智能投顾业务的兴起，正从根本上颠覆传统银行的商业模式，通过数字化和自动化等手段形成客户黏性，快速抢占市场。智能投顾不是原创技术，而是资产管理机构运用专业能力，通过技术手段提升顾问服务能力、扩大了服务范围的必然结果。

　　客户洞察能力

　　采用问卷、行为金融学建模等方法，识别客户真实投资目标和约束。

　　投资组合模型开发能力

　　该能力依据各类市场信息，对各类投资品的收益率和波动率进行预测，进而根据投资组合理论、构建投资组合模型，为客户资产配置提供支撑。

　　多元化投资能力

　　支持各种市场，多种类型投资品交易，满足客户资产配置多元化需求。

　　风险管控能力

　　对投资组合风险进行自动监测、识别、预警，实现资产组合模型的自动调优，进而优化客户资产配置。

　　客户交互能力

　　构建良好数字化互动方式，让客户享受“私人银行”级别的顾问服务。